Bankda karz amalynyň özgertmesi
Klassiki mesele: karz arzasy 2 hepde seredilýär, müşderiler bäsdeşlere gidýär. Sebäp — bank kagyz amaly gaýtadan taslamazdan sanlaşdyrdy. Dogry çemeleşme — reinžiniring, soňra awtomatlaşdyrma.
Tanyş surat: bank uly pula BPM ulgamyny ornaşdyrdy, karz amaly bolsa entek iki hepde alýar. Bäsdeşler 3-5 günde berýär. Müşderiler gidýär, karz portfeli meýilnamadan haýal ösýär. Birinji reaksiýa — BPM-i has häzirki zamanyna çalyşmak. Ýöne mesele ulgamda däl.
Näme üçin beýle bolýar? Karz arzasynyň hakyky ýoluny çyzanymyzda — düzgünnamadaky däl, hakykatda hereket edýänini — 20-25 ädim ýüze çykýar. Karz dolandyryjysy resminamalary ýygnaýar, ulgama ýükleýär, seljeriijä geçirýär. Seljeriji barlaýar, goşmaçalary talap edýär, howpsuzlyk gullugyna geçirýär. Howpsuzlyk gullugy barlaýar, soraglar bilen gaýtarýar. Diňe şondan soň — hepdede iki gezek ýygnanýan karz komiteti. BPM ulgamy tutuş bu bulam-bujarlygy dogruçyl awtomatlaşdyrýar: kagyz bukjanyň ýerine elektron bukja, ýöne şol ädimler we şol nobatlar. Bu klassiki ýalňyş — reinžiniringsiz kagyz amalyň sanlaşdyrylmagy.
Dogry çemeleşme — amaly noldan gaýtadan taslamak. Esasy çözgüt: yzygiderliniň ýerine parallel iş. Seljeriji we howpsuzlyk gullugy biri-biriniň yzyndan däl, bir wagtda işleýär. Karz býurosyndan we döwlet reýestrlerinden awtomatiki baýlaşdyrma el bilen maglumat ýygnamagyň 60%-ini aradan aýyrýar. Skoring modeli minutlaryň içinde deslapky çözgüt berýär. Karz komiteti berk SLA bilen elektron ses bermäge geçýär — çözgüt üçin 24 sagat. 23 ädimden 9 galýar.
Nämä garaşyp bolýar: berliş möhleti 2 güne gysgalýar, berliş möçberi 40-50% artýar — bank has köp töwekgelçilik edýäni üçin däl, garaşmakda müşderi ýitirmegi bes edýäni üçin. Karz amal dowamatysy bolan BI dashboard dolandyryş guralyna öwrülýär — ýolbaşçylyk ilkinji gezek arzalaryň haýsy tapgyrda we näme üçin durýandygyny hakyky wagtda görýär.
Eger siziň ýagdaýyňyz şuňa meňzeş bolsa — biz muny nähili çözmeldigini bilýäris. Şuňa meňzeş taslamalar bilen tejribe bize adaty ýalňyşlyklardan gaça durmaga we has çalt netije bermäge mümkinçilik berýär.
Tipik muammo
Karz arzasy 10-14 iş güni seredilýär. Bäsdeşler 3-5 günde berýär. Müşderiler gidýär, karz portfeli meýilnamadan haýal ösýär. Karz dolandyryjylary wagtynyň 70%-ini resminamalary ýygnamaga we ibermäge, müşderiler bilen işlemäge däl, sarp edýär. Eger bankyňyz BPM ulgamyny ornaşdyrdyp, tizlik üýtgemedik bolsa — siz şu düşündirişde özüňizi tanarsyňyz.
Nima uchun shunday bo'ladi
Awtomatlaşdyrmanyň iň ýaýran ýalňyşlyklarynyň biri: bank kagyz amaly gaýtadan taslamazdan sanlaşdyrdy. BPM ulgamy elektron bukja boldy — şol 23 ädim, diňe ekranda. Arza karz dolandyryjysynyň, seljeriijiniň, howpsuzlyk gullugynyň, hukuk geňeşçisiniň we karz komitetiniň arasynda — yzygiderli, içerki poçta arkaly geçirilýär. Her tapgyrda birnäçe sagatdan 2 güne çenli nobat.
Biz qanday diagnostika qilamiz
Karz amalyny kesgitlände biz hemişe arzanyň hakyky ýoluny çyzýarys — düzgünnamadaky däl, hakykatda hereket edýänini. Üç esasy ýitgi çeşmesini gözleýäris: (1) býurodan we reýestrlerden awtomatiki alyp boljak kepilnamalary ýygnamak, (2) parallel mümkin bolan ýerde bölümleriň yzygiderli işlemegi, (3) karz komitetiniň kworumy garaşmak. Adatça bu üç faktor gijikdirmäniň 80%-ini düşündirýär.
To'g'ri model
23-iň ýerine 9 ädimli täze amal: (1) öňünden doldurýan akylly anketa, (2) 6 çeşmeden awtomatiki baýlaşdyrma, (3) deslapky çözgütli awtoskoring, (4) seljeriijiniň we howpsuzlyk gullugynyň yzygiderli däl, parallel işlemegi, (5) SLA bilen karz komitetiniň elektron ses bermegi. Esasy ýörelge — yzygiderliligiň ýerine parallellilk.
Qanday amalga oshiramiz
Adaty taslama 4-5 aý alýar. Amaly noldan gaýtadan taslaýarys, BPM ulgamyny täze akyma görä gaýtadan sazlaýarys, karz býurosy we döwlet reýestrleri bilen integrasiýa edýäris, skoring modelini ornaşdyrýarys, karz komitetiniň elektron ses bermesini sazlaýarys, karz amalynyň dowamatysy we dar ýerleri hakyky wagtda bolan BI dashboard-y gurýarys. Bar bolan BPM ulgamy çalşylmaýar — ol ahyry dogry işläp başlaýar.
Qanday natija beradi
Eger bankyňyz BPM ornaşdyrdyp, karz amaly entek hepdeler alýan bolsa — ulgamy çalyşmaga howlukmaň. Ol kagyz amaly awtomatlaşdyrýandyr ähtimal. Amaly gaýtadan taslaň — we BPM ahyry işläp başlar.
Muhim saboqlar
- • Erbet amalyň awtomatlaşdyrylmagy erbet awtomatlaşdyrylan amaly berýär. BPM kömek etmedik bolsa — mesele BPM-de däl, amalda
- • Yzygiderliniň ýerine parallel tapgyrlar — time-to-yes gysgaltmagyň iň çalt usuly. Amaldaky haýsy tapgyrlary birwagtda başlap boljagyny barlaň
- • Amal dowamatysy bolan BI dashboard ýolbaşçylygyň özüni alyp barşyny üýtgedýär — olar ilkinji gezek wagtyň haýsy ýerde hakykatda ýitýändigini görýärler we adamlary däl, amaly dolandyrmaga başlaýarlar
Meseläňizi ara alyşmaga taýynmy?
Nämäniň işlemeýändigini ýa-da nämäni gurmaly bolýandygyny aýdyň. Birinji söhbet — borçsuz.
Adatça birnäçe sagadyň içinde jogap berýärin