Бөлшек банктегі онбордингті автоматтандыру
Типтік мәселе: банк ШОБ-клиенттерін тартады, бірақ шот ашу 3-5 күн алады — өтініш берушілердің 30-40%-ы күтпей кетеді. Себебі технологияларда емес, бөлімшелер арасындағы ұйымдастырушылық үзілістерде.
Таныс жағдай: банк ШОБ-ны тартуға қаражат салады, маркетинг жұмыс істейді, өтінімдер келеді. Бірақ әр он өтініш берушінің үш-төртеуі шот ашылуын күтпей кетеді. Жақсы ставкалары бар бәсекелестерге емес — жай тезірек ашатындарға.
Неге бұлай болады? Онбординг процесін қадамдарға бөліп, уақытты өлшегенде, сурет дерлік әрқашан бірдей. Өтінім үш бөлімшеден өтеді — комплаенс, операциялық бөлім, АТ. Әрқайсысы жеке регламентпен, жеке кезекпен жұмыс істейді. Комплаенс құжаттарды қолмен тексереді, тізілімдерді браузердің жеке терезесінде салыстырады. Операционистер анкетадан деректерді АБЖ-ге қолмен көшіреді. АТ тикет бойынша ҚБЖ қосады. Жиынтығында клиент 3-5 жұмыс күні күтеді, банкте ешкім оның өтінімі қай кезеңде екенін айта алмайды.
Техникалық жағынан шешім дерлік әрқашан күтпеген жерден қарапайым болады. Банктің АБЖ-сі, әдетте, шоттарды программалық ашу API-іне ие — оны енгізген, бірақ ешкім қоспаған. KYC-тексеру үшін мемлекеттік тізілімдер API арқылы қол жетімді. Негізгі жұмыс кодқа емес, процесті қайта жобалауға жұмсалады: комплаенстің интуитивтік ережелерін автоматты ережелер жиынтығына формализациялау. Маңызды сәт — автоматты процесс қолмен процестен қатаңырақ болады, бұл реттеуші үшін дәлел болады.
Не күтуге болады: шот 5 күннің орнына 4 сағатта ашылады. Клиент әр кезеңде SMS алады. Онбординг кезеңіндегі кету 60%+ төмендейді. Ал операциялық бөлім, қолмен енгізу күнделігінен босап, жаңа қызметкерлерді жалдамай 40% көп өтінім өңдейді.
Жағдайыңыз ұқсас болса — мұны қалай шешуді білеміз. Ұқсас жобалардағы тәжірибе типтік қателерден аулақ болып, нәтижені тезірек алуға мүмкіндік береді.
Tipik muammo
Банк ШОБ-ны белсенді тартады. Маркетинг жұмыс істейді — өтінімдер өсуде. Бірақ өтінімнен ашылған шотқа дейінгі конверсия апатты төмен: өтініш берушілердің 30-40%-ы процедураның аяқталуын күтпей кетеді. Олар жақсы ставкалары бар бәсекелестерге емес — жай тезірек ашатындарға кетеді. Егер бұл сіздің банкіңіз туралы болса — оқыңыз.
Nima uchun shunday bo'ladi
Көптеген банктердегі онбординг 2010-жылдардың логикасымен құрылады: қағаз анкета, құжаттарды қолмен тексеру, филиалға физикалық бару, деректерді АБЖ-ге қолмен жүктеу. Әр кезең — өз кезегі бар жеке бөлімше. Комплаенс, операциялық бөлім, АТ — әрқайсысы ешкім бақыламайтын жеке SLA-мен өз регламенті бойынша жұмыс істейді. Клиент бір процедураның орнына үш тәуелсіз процедурадан өтеді.
Biz qanday diagnostika qilamiz
Диагностика кезінде біз әрқашан хронометражы бар процестік аудиттен бастаймыз. Және әрқашан дерлік бірдей нәрсені табамыз: мәселе технологиялық емес. АБЖ, әдетте, шоттарды автоматты ашу API-іне ие — жай ешкім қоспаған. Мәселе ұйымдастырушылық: бірнеше бөлімше ортақ процесі жоқ, әрқайсысы оқшауланып жұмыс істейді. Клиент бір процедураның орнына үш тәуелсіз процедурадан өтеді.
To'g'ri model
Төрт автоматтандыру нүктесі бар бірыңғай ұштан-ұшқа процесс: (1) ЖСН бойынша алдын ала толтырылатын цифрлық анкета, (2) мемлекеттік тізілімдер мен санкциялық тізімдер арқылы автоматты тексеру, (3) бар API арқылы АБЖ-ге тікелей жазу, (4) ҚБЖ-ге қол жетімділіктің автоберілуі. Маңыздысы — ретті орнына бөлімшелердің параллель жұмысы.
Qanday amalga oshiramiz
Типтік жоба 3-4 ай алады. Әр кезеңнің хронометражымен процестік аудит жүргіземіз, мақсатты процесті жобалаймыз, веб-анкета, комплаенс жүйесі мен АБЖ арасында интеграциялық қабат құрамыз, мемлекеттік тізілімдер бойынша автоматты тексерулер баптаймыз, клиент үшін SMS арқылы өтінім мәртебесін бақылауды іске қосамыз. Ең күрделі кезең — код емес, комплаенспен жұмыс: интуитивтік тексеру ережелерін автоматты ережелерге формализациялау. Нәтиже — автоматты тексеру қолмен тексеруден қатаңырақ болады.
Qanday natija beradi
Егер банкіңіз онбордингке бір күннен көп жұмсаса — клиенттер жоғалтасыз. Шешім сіз ойлағаннан 3-5 есе арзан шығар: АБЖ API-лері дайын, жай ешкім пайдаланбайды.
Muhim saboqlar
- • Айналма жолдар жасамас бұрын — АБЖ құжаттамасын тексеріңіз. 80% жағдайда қажетті API бар, жай ешкім қоспаған
- • Бөлімшелер арасындағы ұйымдастырушылық кедергілер — жылдамдықтың басты жауы. Технологиялар екінші
- • Комплаенстің интуитивтік ережелерін формализациялаңыз — автоматты тексеру қолмен тексеруден қатаңырақ болады, бұл реттеуші үшін дәлел болады
- • Өтінім мәртебесін SMS-бақылау колл-орталыққа жүктемені 30%-ға төмендетеді — клиенттер хал-жай білу үшін қоңырау шалуды тоқтатады
Міндетіңізді талқылауға дайынсыз ба?
Не жұмыс істемейтінін немесе не құру керектігін айтыңыз. Бірінші әңгіме — міндеттемесіз.
Әдетте бірнеше сағат ішінде жауап беремін